12 septembre 2020 Bons plans

Investissements pour les jeunes : un guide pour les milléniaux et la génération Z

investir quand on est mineur
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En tant qu’enfant, adolescent ou jeune, il y a beaucoup de choses que nous ne savons pas faire. L’un d’eux consiste à investir vous-même votre argent. Gagner avec des investissements n’est pas un don inné et il n’est pas possible d’apprendre à l’école. Et si vous avez le malheur de grandir dans une famille qui cache de l’argent sous le matelas ; les choses se compliquent encore plus.

Les jeunes d’aujourd’hui, cependant, ne sont plus ce qu’ils étaient. Les Milléniaux et Génération Z, le groupe entre 30 et 10 ans, prennent de plus en plus conscience que leur avenir financier est incertain. Beaucoup craignent de vivre dans une condition sociale pire que leurs parents ; regardant le marché du travail avec pessimisme. C’est aussi pourquoi ils s’intéressent toujours en premier (et de plus en plus) aux investissements. Cela se produit un peu partout dans le monde, grâce au fait qu’investir aujourd’hui est devenu très simple avec le soutien de la technologie.

Aux États-Unis, par exemple, de nombreux enfants et jeunes gagnent déjà de l’argent en investissant leurs quelques économies en bourse avec leur smartphone. Mais attention : le risque sur les marchés est très élevé et pour ne pas brûler votre avenir il faut de la discipline.

Êtes-vous un millénaire ou faites-vous partie de la génération Z et souhaitez commencer à investir votre épargne ? Dans ce guide, vous trouverez 7 étapes pour partir de zéro.

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1. Comprendre ce que signifie investir

Comment investir

La première étape est tout sauf évidente. Les jeunes ou les très jeunes qui pensent aux investissements ne comprennent souvent pas exactement ce que signifie investir.

Certains considèrent l’entreprise comme trop technique, le truc des économistes experts. Ce n’est pas ainsi. Investir de l’argent aujourd’hui n’est pas si compliqué ; si vous savez bien utiliser votre smartphone ou votre ordinateur, c’est tout. Ensuite, vous devez ajouter une base de connaissances sérieuse, mais le processus est accessible à tous.

D’autres, en revanche, échangent leurs investissements contre un jeu de hasard. Ils voient un casino sur le marché boursier où ils peuvent placer un pari ; acheter des actions comme parier à la roulette. Résultat: vous pouvez gagner, mais la plupart du temps, vous perdez beaucoup d’argent.

Aux États-Unis par exemple, certaines applications de trading créent une multitude de très jeunes traders inexpérimentés. Veillez donc à ne pas vous retrouver dans l’extrême opposé ; gagner en bourse n’est pas facile, les rendements ne viennent qu’en effectuant les bons mouvements.

Alors, que signifie investir? Cela signifie acheter quelque chose avec votre argent qui, selon vous, générera un profit au fil du temps. L’objectif d’un investissement est de maximiser les rendements tout en minimisant les risques associés.

Aujourd’hui, vous pouvez investir dans tout ce qui peut prendre de la valeur au fil du temps et qui a un marché. Cependant, la plupart des gens continuent d’investir dans trois types d’actifs :

  • Actions ;
  • Les obligations ;
  • Propriétés.

La valeur de ces biens est déterminée par la logique de l’offre et de la demande ; plus les gens achètent, moins il y en aura sur le marché. Ainsi, le prix des produits restants, et ceux entre les mains de ceux qui les ont déjà achetés, augmentera.

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2. Décidez combien d’argent vous pouvez investir

dans quoi investir et combien pour débuter

L’argent n’est certainement pas un problème lorsque vous êtes enfant. Mais lorsque vous devenez adolescent ou adulte, la gestion de votre argent devient un problème. Les économies sont toujours rares, il n’y a jamais assez pour sortir ou acheter tout ce que vous voulez. Cependant, si vous voulez commencer à investir en tant que jeune ; vous devrez mettre de l’argent de côté et le mettre à votre service.

La deuxième étape fondamentale consiste donc à comprendre exactement combien d’argent vous êtes prêt à investir. Quantifiez votre budget avant de vous demander où le placer ; cela vous aidera à mieux planifier vos choix d’investissement.

Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un gros capital pour commencer. Il existe également de bonnes opportunités pour les jeunes qui souhaitent investir de petites sommes ou mettre de côté une certaine somme mensuelle, progressivement.

Selon une enquête de la Bank of America ; la génération Y est de plus en plus douée pour suivre les dépenses, surveiller ses finances et épargner pour l’avenir.

Commencez à mettre de côté une partie fixe de votre salaire chaque mois pour l’investissement. Vous pouvez mettre en place un plan d’accumulation périodique (PAC) ; (grâce à des services comme Moneyfarm) et faire croître votre capital lentement mais régulièrement.

Dans quelques années, sans vous en rendre compte, vous risquez déjà de vous retrouver avec un joli pécule de côté.

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3. Apprenez à vous diversifier

comment diversifier vos investissements

Une bonne habitude à prendre dès le plus jeune âge est de diversifier vos placements. Lorsque vous avez de l’argent que vous souhaitez mettre à votre service, trouvez au moins deux/trois allocations où le répartir.

Quelle est la raison sous-jacente?

Si vous investissez tout votre capital dans un seul produit, cela pourrait être très bon pour vous, mais aussi très mauvais. En diversifiant vos investissements, c’est-à-dire en construisant ce qu’on appelle un portefeuille ; vous pouvez mieux vous protéger de la volatilité et éviter que toutes les économies ne partent en fumée.

Si vous commencez à investir lorsque vous êtes jeune et que votre capital est faible, vous pouvez également moins diversifier. N’oubliez pas que des outils simples tels que les fonds gérés activement ou les ETF ; sur lesquels il est notamment possible de mettre en place un plan d’accumulation, sont déjà équilibrés en leur sein.

La division n’a pas besoin d’être faite de la même manière, au contraire ; vous pouvez équilibrer le portefeuille en fonction du degré de risque de chaque instrument ou de votre aversion aux pertes.

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Comment diviser les économies ?

Une bonne règle de base est d’investir dans des instruments à risque moyen/élevé seulement une partie de votre capital, environ 20%.

La liquidité mise de côté, les 80% restants, sera utilisée en cas d’événements imprévus ou pour des investissements futurs potentiellement plus rentables. Cet argent liquide, cependant, ne doit pas être garé sur le compte bancaire ou conservé sous l’oreiller ; mais doit être engagé dans des instruments à faible risque tels que des obligations portant intérêt ou des comptes de dépôt.

La proportion 80/20, bien sûr, varie selon l’âge, l’activité et l’appétit pour le risque et peut même atteindre 70/30 ou 60/40.

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4. Évaluez votre degré de risque

Lorsque vous dépensez votre argent pour un investissement (immobilier, actions, œuvres d’art, crypto-monnaie) ; vous ne devez jamais oublier que vous prenez un risque, petit ou grand.

Le risque, comme le dit Warren Buffett, vient du fait de ne pas savoir ce que vous faites. Cependant, il peut aussi provenir de facteurs exogènes et naturellement imprévisibles ; une pandémie mondiale, par exemple, ou tout événement soudain ayant un impact négatif.

Le degré de risque est corrélé aux rendements qu’il génère :

  • plus un investissement est risqué, plus le rendement estimé est élevé ;
  • moins l’investissement est risqué, plus les rendements attendus sont faibles.

Quel est votre niveau de tolérance au risque ?

Selon une enquête de BlackRock, les milléniaux ont un appétit pour le risque plus faible que les générations précédentes ; induit par l’incertitude quant à l’avenir ou à la situation économique actuelle.

Avant de faire un investissement, assurez-vous donc de connaître votre attitude face au risque, qui est unique et personnelle. Il est essentiel de savoir où répartir votre épargne de la manière la plus appropriée, sans risquer de mauvaises surprises.

N’oubliez pas qu’il n’y a pas de bons et de mauvais investissements. Chaque investisseur est unique et possède ses propres produits financiers qui l’identifient ; en fonction de sa tolérance au risque, de son budget, de son horizon temporel et de ses objectifs d’épargne.

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5. Distinguer les investissements à court et à long terme

comment choisir le meilleur investissement

Chaque investissement a son propre calendrier dans lequel il peut être plus performant. Deux exemples simples à comprendre: un cadre pour acheter de la valeur prend des années ; tandis que le Bitcoin peut augmenter (ou perdre) le prix en moins de 24 heures.

Plus le temps est court, plus le risque de volatilité auquel vous vous exposez est élevé. Dans le trading en ligne, par exemple ; les traders achètent et vendent des actions le jour même en profitant des mouvements à très court terme.

Les investisseurs, en revanche ; préfèrent se tourner vers des trimestres, des années ou des décennies d’attente pour que les entreprises se développent et génèrent des rendements.

La génération Y, et la génération Z en particulier, devraient mettre davantage l’accent sur les investissements à long terme. En fait, en tant qu’étudiants et jeunes ; vous pouvez toujours compter sur le soutien de vos parents et mettre de côté votre capital en l’engageant pour une période plus longue.

Un investissement à long terme aide à diluer la volatilité à court terme ; vous permettant d’engager une partie de votre argent dans des instruments encore plus risqués (comme les actions, par exemple).

Si, en revanche, l’horizon temporel est plus court et que vous n’êtes pas un trader expérimenté ; cela vaut la peine d’envisager des investissements plus sûrs, avec un rendement plus faible mais moins exposé à la volatilité quotidienne des marchés :

  • Compte de dépôt ;
  • Btp et obligations d’état ;
  • Les fonds de pension ;
  • Les fonds monétaires.

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6. Investissez dans les tendances du futur

tendance d'investissement futur

Si vous êtes un jeune investisseur, votre objectif est de trouver des instruments financiers à fort potentiel de croissance ; qui à l’avenir peuvent vous offrir une vie plus confortable ou une retraite plus conséquente.

Mettre votre épargne sur un compte d’épargne est sûr ; mais cela ne vous apportera aucune amélioration en termes de revenus. Les taux d’intérêt sont proches de zéro, il n’y a aucun espoir de lever des capitaux. L’alternative est de se concentrer sur les actifs avec un rendement attendu (et un risque) plus élevés. Avez-vous envisagé d’acheter des actions ou des parts de fonds et de les conserver sur le long terme?

En effectuant une analyse approfondie, seul ou avec le soutien d’un conseiller financier ; vous pouvez trouver des solutions plus rentables qui vous permettront de faire croître votre capital au cours des 5, 10 ou 20 prochaines années.

Une stratégie? Commencez par les tendances du marché qui domineront l’avenir et imaginez quelles entreprises en profiteront le plus.

Les générations Y (Millennials) et Z deviendront bientôt le moteur de la consommation. Demandez-vous par exemple :

  • Qu’est-ce que vous aimez faire pendant la journée ?
  • Sur quoi dépensez-vous le plus votre argent ?

Parlez-en à vos amis, anticipez les tendances macroéconomiques ; cherchez quelles entreprises sont déjà bien placées pour profiter de ces habitudes de dépenses et de consommation.

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Quel outil utiliser pour réussir vos investissements ?

Aujourd’hui, vous pouvez accéder aux échanges mondiaux depuis votre smartphone ou votre PC. Ce que vous devez faire est de choisir un courtier en placement qui vous convient et d’ouvrir un compte de trading en ligne. Choisir entre :

  • Courtier CFD (par exemple Plus500): plateforme recommandée si vous avez l’intention d’acheter et de vendre des actions dans la journée suivant les marchés minute par minute;
  • Courtier en bourse (ex: DEGIRO): si vous avez l’intention d’acheter des actions ou des ETF et de les conserver sur le long terme;
  • Actions de courtier hybrides + CFD (par exemple eToro): recommandé pour ceux qui recherchent une plateforme multifonctionnelle ; (même avec le copytrading) où acheter des actions ou des produits dérivés.

7. Informez-vous et apprenez à investir

comment investir

La formation est une exigence fondamentale pour les jeunes qui souhaitent commencer à investir. Gérer votre argent et le faire fructifier est quelque chose que vous apprenez avec l’expérience et l’étude des bases.

Si vous n’avez pas de compétences économiques particulières ; commencez par un cours ou un livre sur l’éducation financière. Il vous aidera à encadrer le sujet, à comprendre le fonctionnement des marchés et à apprendre à organiser vos finances pour investir ou mieux vivre.

Après cela, vous avez besoin d’un peu de pratique pour vous familiariser avec l’investissement. Un excellent terrain d’entraînement consiste à utiliser un compte de trading démo ; c’est un compte de test mis à disposition par certains courtiers pour exécuter des simulations.

Les démos sont complètement identiques à l’expérience réelle ; mais vous ne risquez pas de perdre votre argent par erreur ou par inexpérience. Les comptes de trading d’essai, en fait, sont livrés avec un fonds d’argent virtuel, sans dépôt requis.

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