8 conseils pour atteindre facilement votre indépendance financière
Si vous êtes comme moi, l’un de vos objectifs financiers personnels est probablement d’atteindre l’indépendance financière. La route vers ce mode de vie n’est pas facile, mais beaucoup y arrivent, et même à un plus jeune âge. Vous pourriez également penser que ce terme est une «expression à la mode» ; mais honnêtement, c’est quelque chose qui est très important si vous voulez réellement une vie épanouie. Si vous avez besoin d’un petit rappel sur ce qu’est l’indépendance financière, voici une définition rapide :
L’indépendance financière se produit lorsque vous avez économisé suffisamment pour soutenir vos habitudes de vie et de dépenses actuelles pour le reste de votre vie ; sans avoir à travailler à nouveau si vous le souhaitez. Cela semble assez bon, n’est-ce pas ? Dans la suite de cet article, je vous ferai découvrir 8 conseils très efficaces qui vous aideront à atteindre facilement votre indépendance financière. Alors si vous êtes prêt, commençons !
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Pourquoi l’indépendance financière est-elle si importante ?
L’indépendance financière est très importante, car elle réduit votre stress financier. Elle vous évite de vous demander si vous pouvez payer vos frais de subsistance ; soit comment vous aurez suffisamment d’épargne et d’investissement pour vivre pour le reste de votre vie. Cela vous donne également plus de liberté pour choisir ce que vous faites dans votre vie. Vous ne comptez plus sur un chèque de paie et vous ne dépendez pas des autres pour vous assurer de générer des revenus.
Puisque vous êtes financièrement indépendant, vous avez suffisamment d’argent investi pour générer un revenu passif que vous pouvez retirer en tant que salaire. De plus, si vous souhaitez envisager de travailler, vous pouvez trouver un emploi à temps partiel ou créer votre propre entreprise.
De combien d’argent avez-vous besoin pour être financièrement indépendant ?
Le montant d’argent dont vous avez besoin pour accéder à l’indépendance financière dépend de vos frais de subsistance. Cela dépend également du montant dont vous avez besoin pour atteindre votre année de vie. Pour l’indépendance financière et la retraite, vous avez probablement entendu parler de la règle de la retraite à 4%.
Cela prétend essentiellement qu’en règle générale, 4% est un taux de retrait sûr de vos investissements. Techniquement, pour devenir financièrement indépendant, vous devrez économiser 25 fois vos dépenses annuelles.
Le chiffre de 4% est un taux conservateur et considéré comme un taux de retrait sûr ; car il garantit que vous avez un flux régulier de revenus, mais également un compte de placement qui continue de générer des revenus et de suivre l’inflation.
Atteindre l’indépendance financière : Comment y arriver ?
Certains d’entre vous qui liront ceci pourraient atteindre leur indépendance financière plus tôt, d’autres peuvent prendre plus de temps. Quel que soit votre camp, accordez-vous le mérite de votre intérêt à révolutionner votre vie!
Cela dit, plongeons-nous dans certains des meilleurs conseils sur l’indépendance financière que j’ai appris et que je pratique en ce moment. Il n’y a pas de grands secrets pour atteindre l’indépendance financière ; cependant, parfois même les concepts financiers de base sont négligés ou non réfléchis. Si vous recherchez des raccourcis ou des astuces pour réussir du jour au lendemain, vous ne les trouverez pas ici.
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1. Dépensez moins et gagnez plus
Je pense que le plus évident de cette liste est aussi l’un des plus importants. Et à cause de cela, je dois encore l’inclure. Mais un facteur important pour atteindre l’indépendance financière est de dépenser moins et de gagner plus.
Minimisez vos dépenses : cela comprend vivre dans un quartier et une maison plus abordables ; réduire les frais de voiture ou nombre de voitures que vous possédez. Réduisez vos achats, économisez sur l’épicerie, etc.
Gagnez plus : ce n’est pas toujours facile par rapport à la réduction des dépenses (qui peut aussi être difficile). Ne soyez pas paresseux dans votre travail, apprenez-en plus pour maximiser la valeur de votre carrière ; demandez des augmentations de salaire, négociez les salaires, surveillez votre cheminement de carrière. Ne vous attendez pas à ce que votre entreprise reconnaisse toujours votre valeur (c’est malheureux, mais c’est vrai souvent). Mais soyez entendu, n’ayez pas peur de prouver votre valeur.
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2. Ayez la maîtrise de soi
La maîtrise de soi est l’un des aspects les plus difficiles de la vie à contrôler ; cependant, il est également crucial pour l’indépendance financière. Sans cela, vous pourriez trouver vos dépenses et votre dette à la consommation commencer à monter en flèche. Vous pouvez également faire de mauvais choix d’investissement lorsque l’économie signale un ralentissement ; ce qui vous coûte de l’argent et des années de réduction de vos objectifs financiers.
Je ne vais pas vous mentir, avoir le contrôle de la maîtrise de soi peut être VRAIMENT DÉFI. Mais, si vous continuez à développer de bonnes habitudes et l’autodiscipline, vous n’aurez même plus à y penser.
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3. Maximisez votre taux d’épargne
Bien que l’argument du salaire stagnant puisse être périmé, c’est toujours une raison valable pour laquelle il est difficile pour les gens d’économiser de l’argent. Mais, je pense que cela se résume principalement à la priorité que vous accordez à vos économies.
Calculez ce que vous pouvez vous permettre d’économiser et payez-vous d’abord. La plupart des gens paient des factures et dépensent d’abord, ce qui laisse ensuite très peu pour épargner. Je vois souvent des experts en argent parler de diverses gammes de taux d’épargne comme 10%, 15%, jusqu’à 25%. Mais rien de tout cela ne suffit.
Bien sûr, si vous gagnez un million d’euros par an, vous pouvez probablement vous en tenir à des gammes plus petites ; mais si vous en faites autant, vous ne lisez probablement pas non plus cet article. N’est-ce pas ? C’est là que dépenser moins et gagner plus vous aidera à augmenter votre taux d’épargne.
4. Mettez votre argent au travail
Économiser de l’argent est une chose, mais pour vraiment atteindre l’indépendance financière, vous devez être prêt à mettre cet argent au travail! Votre objectif devrait être d’avoir votre argent, de générer plus d’argent pendant que vous dormez. Par exemple, investir dans le marché boursier à long terme, permet à l’intérêt composé d’aller travailler pour vous.
Cela ne doit pas non plus être uniquement le marché boursier. Vous pouvez investir dans des biens immobiliers locatifs ; investir dans le crowdfunding immobilier pour la diversification.
Le fait est qu’un compte d’épargne est bon à avoir en cas d’urgence ; mais une fois que vous commencez vraiment à économiser une bonne quantité, vous devez mettre cet argent au travail.
Comme recommandation : une excellente façon de commencer à mettre votre argent au travail consiste à économiser de l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement.
5. Utilisez un budget simple (et respectez-le)
Pour être honnête avec vous, je déteste les budgets. J’en ai créé un simple quand j’ai commencé et vous devriez certainement le faire aussi. Étant à l’aise maintenant, j’ai vraiment la maîtrise de mes finances personnelles. Donc je ne perds pas mon temps à faire un budget hardcore et à me fixer sur les feuilles de calcul.
Jusqu’à ce que vous arriviez à ce point, je vous recommanderais de prévoir un budget pour suivre des choses comme les frais de logement, les frais de nourriture et les transports. Ce sont les parties les plus courantes et généralement les plus chères de la vie. Mais en voyant visuellement ces chiffres ; en réduisant les coûts et en les optimisant, vous pouvez vraiment pousser votre trajectoire de manière exponentielle. La clé est que vous devez respecter vos plans à long terme.
6. Investir et s’engager
Plus tôt, j’ai mentionné comment vous devez gagner plus. Cela était fortement axé sur votre carrière et votre salaire. Mais une autre façon de prendre de l’avance dans la section gagner plus est de lancer une activité secondaire et d’investir ou économiser ce revenu. Cet argent supplémentaire peut augmenter votre taux d’épargne et vous aider à atteindre votre indépendance financière beaucoup plus rapidement.
Dans l’attente de ce que votre côté bouscule, vous pouvez également vous avoir un futur actif financier qui peut être vendu pour une belle somme d’argent. Plusieurs fois, il est bon de réinvestir une partie de cet argent dans votre activité afin de stimuler sa croissance ; mais à un moment donné, il sera bon de commencer à investir cet argent dans vos propres finances.
7. Développez votre banque de connaissances sur les finances personnelles
Si l’indépendance financière est une priorité pour vous ; alors vous devez étendre votre banque de connaissances en finances personnelles. Lorsque vous apprenez et lisez au sujet de la finance ou de l’investissement ; vous faites façonner votre esprit pour penser stratégiquement avec votre argent. Je ne serais nulle part près de là où je suis aujourd’hui, sans lire des livres, des blogs et écouter des podcasts.
Voici quelques livres de finances personnelles que je recommande:
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8. Évitez la dette future des consommateurs
Une chose qui tuera vos objectifs d’indépendance financière, c’est la dette des consommateurs. Entre les intérêts sur la dette et le rattrapage des paiements, cela peut faire baisser votre valeur nette et investir vos rendements.
La consommation, bien sûr, peut être bonne pour l’économie globale et il est normal de se faire plaisir ; cependant, vous ne devriez pas vous endetter uniquement pour satisfaire une gratification instantanée. Le fait de briser la mentalité du consommateur et d’ignorer ce que les autres ont, réduira votre dette à long terme.
Conclusion
Les conseils ci-dessus sont ceux que j’ai appris au cours des dernières années et sur lesquels je travaille actuellement pour atteindre l’indépendance financière. J’espère que ceux-ci peuvent également vous aider dans votre propre voyage. Cela peut être une route difficile, surtout au début lorsque vous faites essentiellement un virage de 180o sur votre ancien mode de vie financier.
J’ai dû essentiellement recommencer à zéro au milieu de la vingtaine avec mes finances, mes investissements et ma carrière pour être mieux aujourd’hui. Mais ces sacrifices sont devenus si routiniers que je ne rate rien de ce que j’ai changé.
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