Comment bien choisir sa banque ?

Les options sont infinies en ce qui concerne les institutions financières et la variété des produits et services qu’elles offrent.Alors, comment choisir parmi les banques, les banques copératives, les banques communautaires et les banques exclusivement en ligne ?

Vous devez tenir compte des services et des caractéristiques que vous appréciez. Voici quelques éléments importants à ajouter à votre liste de contrôle lorsque vous choisissez une nouvelle banque.

Banque coopérative vs. banque classique ?

Certaines personnes préfèrent garder tous leurs comptes – chèques, épargne, marché monétaire, certificats de dépôt, cartes de crédit, prêts et autres produits – auprès d’une seule banque. D’autres répartissent leur argent pour obtenir la meilleure offre sur les taux et les frais. Il n’y a pas de limite au nombre de comptes que vous pouvez avoir dans différentes banques ou coopératives de crédit, alors n’hésitez pas à personnaliser vos finances selon vos besoins.

Tarifs et tarifs

Si vous cherchez un guichet unique, renseignez-vous sur les taux d’intérêt que vous paieriez sur les cartes de crédit et les prêts et sur les taux que vous obtiendriez sur les comptes de dépôt. Un rendement annuel en pourcentage de 1 % pour un compte d’épargne peut sembler peu, mais c’est l’un des meilleurs taux disponibles. Les banques et les coopératives publient leurs taux et leurs barèmes de frais sur leurs sites Web. Si vous ne les trouvez pas, demandez.

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GAB et succursales

Pensez à votre mode de vie et à vos préférences dans la conduite de vos affaires financières. Voulez-vous parler avec une personne face à face, ou êtes-vous plus à l’aise sur l’ordinateur ou par téléphone ? Vous voyagez beaucoup et devez pouvoir retirer de l’argent liquide où que vous soyez ? Après avoir déterminé vos besoins, regardez le nombre et l’emplacement des guichets automatiques et des succursales qu’une institution offre. Si vos transactions sont strictement numériques et que vous utilisez rarement de l’argent comptant, pensez à une banque en ligne ou mobile.

Une technologie indispensable

Votre compte bancaire a besoin d’un coup de pouce ? Une bonne technologie peut vous aider à rester sur la bonne voie avec votre argent. Si vous ne voulez pas entrer dans une succursale, vous aurez besoin d’une banque avec une application mobile qui offre des dépôts par chèque à distance. Déterminer les caractéristiques essentielles – comme la capacité de transférer facilement de l’argent à des amis ou des proches, des outils de budgétisation, des plans d’épargne automatisés ou des mesures de sécurité – peut vous aider à réduire la liste des institutions appropriées.

La sécurité de votre argent

Vous avez une assurance pour protéger votre santé, votre voiture, votre maison – et vous devriez aussi avoir une assurance pour votre argent comptant. Recherchez les banques dont les dépôts sont garantis par la FDIC. Ou les caisses populaires dont les dépôts sont garantis par la NCUA. Les deux organismes assurent des soldes allant jusqu’à 250 000euros si la banque ou la caisse populaire fait faillite.

Prochaines étapes

Choisir la bonne rive est une décision personnelle, et ce ne sera pas la seule que vous aurez à prendre. Une fois que vous avez choisi une banque, vous devez choisir les comptes qui l’accompagnent.

Décidez de ce qui compte pour vous et examinez les options qui s’offrent à vous. Si vous faites affaire ailleurs, vous pouvez changer de banque. Parcourez le site Web (ce site pourrait vous aider à choisir votre banque expertpublic.fr) de la banque ou de la caisse populaire, visitez une succursale et demandez à votre famille ou à vos amis des recommandations pour vous aider à restreindre vos choix.

Un mot sur la protection contre les découverts

Les frais de découvert sont parmi les plus importants qui frappent les consommateurs. Expertpublic.fr indique que la façon la plus facile d’éviter les découverts est de lier votre chèque et votre épargne, de sorte que vous n’avez pas à emprunter à la banque si vous avez un découvert. Il dit que les frais pour cela sont généralement inférieurs à 10€.

Les banques recommandent d’essayer d’éviter tout découvert, puisque vous pouvez être à court de 1€ ou 2€, mais on vous facturera alors 35€ pour traiter ce petit prêt.

Ainsi, si vous êtes prudent avec votre budget et ne vous sentez pas souvent que l’argent est serré, sautez le découvert et assurez-vous simplement de garder un solde positif dans votre compte.

Si vous vivez plus d’un chèque de paie à l’autre, la protection contre les découverts pourrait vous convenir. Assurez-vous simplement que les frais sont bas et que la banque ne manipulera pas l’ordre de vos transactions afin de générer le plus de frais. Par exemple, si vous avez trois opérations de découvert dans une journée, il pourrait traiter la plus grosse en premier afin de vous mettre dans le rouge et s’assurer que vous payez trois frais de découvert, au lieu de traiter les deux plus petites d’abord et de ne vous facturer qu’une seule fois 35€ pour les frais les plus élevés.

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